UPI‑PayNow International Remittance की नई शुरुआत: जानिए 13 बैंकों के नाम और फायदे
प्रस्तावना
भारत तेजी से डिजिटल दुनिया की ओर बढ़ रहा है, और इसी क्रम में NPCI द्वारा शुरू की गई UPI‑PayNow international remittance सेवा एक ऐतिहासिक पहल बन चुकी है। यह सेवा भारत और सिंगापुर के बीच अंतरराष्ट्रीय पैसे भेजने की प्रक्रिया को न सिर्फ आसान बनाती है बल्कि तेज़ और भरोसेमंद भी बनाती है।
UPI और PayNow क्या हैं?
UPI क्या है?
UPI (Unified Payments Interface) भारत की एक अत्याधुनिक डिजिटल भुगतान प्रणाली है, जिसे NPCI ने विकसित किया है। यह विभिन्न बैंकों के खातों को एक ही मोबाइल ऐप से जोड़ने की सुविधा देता है।
PayNow क्या है?
PayNow सिंगापुर की एक त्वरित भुगतान प्रणाली है, जो बैंक खातों और मोबाइल नंबरों को जोड़कर रीयल-टाइम मनी ट्रांसफर की सुविधा प्रदान करती है।
UPI‑PayNow international remittance क्या है?
यह भारत और सिंगापुर के बीच एक क्रॉस-बॉर्डर लिंक है, जो दोनों देशों के नागरिकों को आपस में रीयल टाइम पैसे भेजने और प्राप्त करने की सुविधा देता है।
यह सेवा क्यों शुरू की गई?
विदेशों में रह रहे भारतीयों के लिए घर पैसे भेजना आसान बनाना।
ट्रांजैक्शन फीस को कम करना।
रीयल टाइम इंटरनेशनल रेमिटेंस संभव करना।
भारत को वैश्विक डिजिटल फाइनेंस के क्षेत्र में अग्रणी बनाना।
कौन से 13 नए बैंक जुड़े हैं?
NPCI ने हाल ही में UPI‑PayNow international remittance के नेटवर्क में 13 नए बैंकों को जोड़ा है। इससे यह सेवा और अधिक भारतीयों के लिए सुलभ हो गई है।
13 नए बैंक हैं:
- Bank of Baroda
- Bank of India
- Canara Bank
- Central Bank of India
- Federal Bank
- HDFC Bank
- IDFC First Bank
- IndusInd Bank
- Karur Vysya Bank
- Kotak Mahindra Bank
- Punjab National Bank
- South Indian Bank
- UCO Bank
कुल कितने बैंक अब इस सेवा में हैं?
अब UPI‑PayNow international remittance सेवा में कुल 19 बैंक शामिल हैं, जिनमें से 6 पहले से ही एक्टिव थे:
Axis Bank
DBS Bank India
ICICI Bank
Indian Bank
Indian Overseas Bank
State Bank of India
पैसे भेजने की प्रक्रिया कैसे काम करती है?
चरणबद्ध तरीका:
- अपना UPI-सक्षम ऐप खोलें (जैसे BHIM, GPay, Paytm, PhonePe)
- ‘International Transfer’ विकल्प चुनें
- रिसीवर की PayNow ID डालें (सिंगापुर)
- राशि दर्ज करें
- ट्रांजैक्शन सत्यापित करें
- पैसा रीयल-टाइम में ट्रांसफर हो जाता है
पैसे प्राप्त करने की प्रक्रिया
सिंगापुर से भारत पैसा भेजने पर:
भेजने वाला PayNow का उपयोग करता है
रिसीवर का भारतीय बैंक खाता UPI से जुड़ा होता है
पैसा तुरंत रिसीवर के UPI खाते में पहुँचता है
सुरक्षा और विश्वसनीयता
UPI‑PayNow international remittance प्रणाली को मजबूत साइबर सुरक्षा ढांचे से संरक्षित किया गया है। यह RBI और सिंगापुर के MAS द्वारा अनुमोदित है, जो इसे और भी अधिक सुरक्षित बनाता है।
क्यों है यह सुविधा विशेष?
विशेषता विवरण
गति रीयल टाइम ट्रांसफर
सुविधा मोबाइल ऐप से तुरंत लेन-देन
सुरक्षा OTP, पासकोड, बायोमेट्रिक
शुल्क न्यूनतम या कोई नहीं
सीमा ₹60,000/दिन तक (बैंक के अनुसार भिन्न)
किन बैंकों से Outward Remittance संभव है?
Outward remittance यानी भारत से सिंगापुर पैसा भेजना निम्नलिखित बैंकों द्वारा संभव है:
ICICI Bank
Indian Bank
State Bank of India
HDFC Bank
Canara Bank
Karur Vysya Bank
Indian Overseas Bank
इस सेवा के लाभ
सामान्य उपयोगकर्ताओं के लिए:
पारिवारिक सहायता भेजना आसान
कम शुल्क में अंतरराष्ट्रीय ट्रांजैक्शन
छात्रों के लिए:
ट्यूशन फीस का भुगतान सरलता से
व्यापारियों के लिए:
सिंगापुर में पेमेंट रिसीव करना आसान
भारत का वैश्विक डिजिटल दृष्टिकोण
UPI‑PayNow international remittance एक ऐसा कदम है जो भारत को डिजिटल फाइनेंस की वैश्विक यात्रा में सशक्त करता है। भारत की UPI तकनीक अब केवल देश में सीमित नहीं है।
भविष्य की संभावनाएं
UAE, यूरोप और अमेरिका से भी इसी प्रकार की रेमिटेंस सुविधा की योजना है।
और अधिक बैंक इस नेटवर्क से जुड़ेंगे।
NRI और विदेशी नागरिक भी इसका लाभ उठा पाएंगे।
भारत और सिंगापुर के बीच डिजिटल सहयोग
भारत और सिंगापुर दोनों ही देश डिजिटल इनोवेशन के क्षेत्र में अग्रणी हैं। सिंगापुर की PayNow प्रणाली और भारत की UPI प्रणाली के आपसी जुड़ाव से एक मॉडल क्रॉस-बॉर्डर पेमेंट सिस्टम तैयार हुआ है।
दोनों देशों की भूमिका:
भारत (NPCI) सिंगापुर (MAS)
UPI नेटवर्क का संचालन PayNow नेटवर्क का संचालन
NIPL के ज़रिए अंतरराष्ट्रीय सेवा सिंगापुर के बैंक चैनल्स
बाजार पर असर
UPI‑PayNow international remittance से दोनों देशों की अर्थव्यवस्था में बाजार की गति तेज़ हुई है:
प्रवासी भारतीयों (NRI) को पैसे भेजने में आसानी।
स्मॉल बिज़नेस को विदेशी ग्राहकों से पेमेंट लेने में सुविधा।
एडुकेशन ट्रांसफर, मेडिकल फंड, फैमिली सपोर्ट जैसे लेन-देन पहले से कहीं ज़्यादा सुलभ।
ट्रांसफर की दिशा और प्रक्रिया
A. सिंगापुर → भारत
- सेंडर DBS या LiquidPay से PayNow के माध्यम से भेजता है
- रिसीवर भारत में UPI ऐप से तुरंत पैसा पाता है
- SMS/नोटिफिकेशन तुरंत आता है
B. भारत → सिंगापुर
- भारतीय ग्राहक BHIM, GPay, आदि से इंटरनेशनल ट्रांसफर करता है
- रिसीवर को सिंगापुर में PayNow चैनल से पेमेंट मिलती है
तकनीकी इंटीग्रेशन
UPI‑PayNow international remittance के लिए खास API इंटरफेस बनाया गया है जो:
बैंकों के backend सिस्टम से जुड़ता है
currency exchange rates को dynamic रूप से अपडेट करता है
डेटा एन्क्रिप्शन व OTP-based authentication को लागू करता है
इस तकनीकी ढांचे से लेन-देन तेज़, सुरक्षित और पारदर्शी बनते हैं।
सरकार की पहल और दृष्टिकोण
भारत सरकार का उद्देश्य है:
डिजिटल इंडिया मिशन को अंतरराष्ट्रीय स्तर पर फैलाना
विदेशी रेमिटेंस को औपचारिक और ट्रैक किए गए सिस्टम से जोड़ना
UPI को विश्व की सबसे भरोसेमंद भुगतान प्रणाली बनाना
UPI‑PayNow international remittance इस दिशा में एक प्रमुख मील का पत्थर है।
वैश्विक विस्तार की संभावनाएं
NPCI और NIPL की योजना है कि अगले कुछ वर्षों में:
UAE, यूरोप, अमेरिका, ऑस्ट्रेलिया को इस नेटवर्क से जोड़ा जाए
डिजिटल भुगतान को SWIFT आधारित सिस्टम से बेहतर विकल्प बनाया जाए
भारतीय मुद्रा (INR) को अधिक देशों में स्वीकार्य बनाया जाए
Currency Conversion कैसे होता है?
- ग्राहक INR में राशि भरता है
- बैंक या ऐप real-time exchange rate से SGD में बदलेगा
- ट्रांजैक्शन के वक्त ही राशि फिक्स हो जाती है
- ग्राहक को दोनों currencies में राशि दिखाई देती है
शामिल मोबाइल ऐप्स
नीचे दिए गए कुछ प्रमुख ऐप्स जो UPI‑PayNow international remittance को सपोर्ट करते हैं:
ऐप का नाम प्लेटफॉर्म इंटरनेशनल ट्रांसफर विकल्प
BHIM UPI Android / iOS ✔️
Google Pay Android / iOS ✔️
Paytm Android / iOS ✔️
PhonePe Android / iOS ✔️
परंपरागत ट्रांसफर बनाम UPI‑PayNow international remittance
फीचर परंपरागत तरीका UPI‑PayNow
समय 1-2 दिन रीयल टाइम
शुल्क ₹300 से ₹1500 बहुत कम / ₹0
प्रक्रिया जटिल सरल ऐप इंटरफेस
ट्रैकिंग सीमित तुरंत ट्रैकिंग
विश्वसनीयता मध्यम उच्चतम
UPI‑PayNow international remittance की सुरक्षा विशेषताएं
128-बिट एन्क्रिप्शन
2-फैक्टर ऑथेंटिकेशन
Real-time fraud monitoring
RBI और MAS की निगरानी
निष्कर्ष: UPI‑PayNow International Remittance का भविष्य और प्रभाव
UPI‑PayNow international remittance न केवल एक तकनीकी नवाचार है, बल्कि यह भारत की वैश्विक डिजिटल शक्ति बनने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। भारत और सिंगापुर के बीच यह रीयल-टाइम पेमेंट लिंक लाखों भारतीयों के जीवन को आसान बना रहा है – चाहे वे प्रवासी हों, विद्यार्थी, व्यापारी, या घरेलू उपयोगकर्ता।
13 नए बैंकों के जुड़ने से इस सेवा की पहुँच अब और भी अधिक विस्तृत हो चुकी है, जिससे हर वर्ग का व्यक्ति डिजिटल अंतरराष्ट्रीय लेन-देन कर सकता है।
इस सेवा की सबसे बड़ी खूबी है – रीयल-टाइम पैसा ट्रांसफर, बेहद कम शुल्क, और उच्च सुरक्षा। यही वजह है कि यह पारंपरिक रेमिटेंस सिस्टम की तुलना में कहीं बेहतर और तेज़ बन चुका है।
आने वाले वर्षों में NPCI का उद्देश्य इसे और देशों जैसे UAE, UK, USA, ऑस्ट्रेलिया तक विस्तारित करना है, जिससे भारत की UPI प्रणाली को वैश्विक मान्यता मिलेगी।
इसलिए, यदि आप भारत और सिंगापुर के बीच सीधे, सस्ते, और भरोसेमंद तरीके से पैसा भेजना या पाना चाहते हैं, तो UPI‑PayNow international remittance आपके लिए सबसे सरल और स्मार्ट विकल्प है।
“डिजिटल भारत से वैश्विक भारत की ओर एक सफल यात्रा की शुरुआत।”
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