Mashreq Bank GIFT City Approval: भारत-UAE आर्थिक रिश्तों में नया अध्याय!

परिचय: UAE‑India की वित्तीय साझेदारी में नया अध्याय

2 जुलाई 2025 को UAE आधारित Mashreq Bank ने Gujarat International Finance Tec-City (GIFT City) में अपनी शाखा खोलने के लिए International Financial Services Centres Authority (IFSCA) से in‑principle approval (IPA) प्राप्त किया।

यह UAE का पहला बैंक है जिसे यह मान्यता मिली है, और यह GIFT City को बहुत‑से अंतरराष्ट्रीय बैंकों और निवेशकों के लिए अधिक आकर्षक बनाता है । इस कदम से UAE‑भारत के बीच वित्तीय और व्यापारिक साझेदारी को एक नई उर्ध्वगामी गति मिली है।

GIFT City क्या है?

Gujarat International Finance Tec‑City (GIFT City) भारत का पहला इंस्टिट्यूशनल फाइनेंस सेंटर है—जो एक विशेष आर्थिक क्षेत्र (SEZ) के भीतर विकसित किया गया है।

इसका उद्देश्य वैश्विक वित्तीय सेवाओं को आकर्षित करके भारत को एशिया के प्रमुख वित्तीय केंद्र के रूप में स्थापित करना है। इसमें IFSC Banking Units (IBUs) कार्यरत हैं जो USD और अन्य विदेशी मुद्राओं में संचालन करती हैं, साथ ही उनके पास टैक्स‑योग्य एवं नियामकीय छूट भी होती है।

IFSCA की भूमिका और IPA का महत्व

IFSCA वह नियामक प्राधिकरण है जो GIFT City के भीतर आर्थिक गतिविधियों को मंजूरी देता है। जब IFSCA किसी बैंक को in‑principle approval देती है, तो वह सेवा शुरू करने के लिए आवश्यक प्रारंभिक मंजूरी होती है—जिसके बाद अंतिम लाइसेंस मिलने की प्रक्रिया शुरू होती है।

Mashreq Bank ने पहले ही UAE सेंट्रल बैंक और SEZ प्राधिकरण से स्वीकृति प्राप्त कर ली है और IFSCA पूर्ण लाइसेंस प्रक्रिया में अंतिम चरण में है । अंतिम लाइसेंस मिलते ही चौथे तिमाही 2025 में शाखा संचालन शुरू हो सकता है।

Mashreq Bank: परिदृश्य और प्रदर्शन

1967 में बैंक ऑफ़ ओमान के रूप में स्थापित, आज Mashreq Bank यूएई में दूसरा सबसे पुराना बैंक है । यह 14 देशों में विस्तृत सेवाएँ मुहैया कराता है और 6,163 कर्मचारियों के साथ AED 13.4 अरब की आय (2024) दर्ज कर चुका है ।
2024 में इसकी Net Profit Before Tax AED 9.9 अरब रही ।

Mashreq Bank का भारत में रणनीतिक विस्तार

Mashreq Bank ने पहले ही भारत में $125 मिलियन से अधिक निवेश किया है और टीम का आकार 47 से बढ़ाकर ~55 लोगों तक पहुंच गया है । भारत में इसकी विकास दर 20–25% प्रति वर्ष रही है, जो भविष्य में और विस्तार के संकेत देती है ।

इसके अलावा, बैंक ने गहराई से भारतीय बाजार में पैठ बनाने के लिए डिजिटल एवं SME‑केन्द्रित सेवाएँ, जैसे NeoBIZ और NeoCorp लॉन्च की हैं।

IPA क्यों महत्वपूर्ण है?

ब्रांड पहचानों में वृद्धि: GIFT City जैसे प्रतिष्ठित अंतरराष्ट्रीय वित्त केंद्र में IPA मिलना UAE में Mashreq Bank की स्थिति को बढ़ाता है।

विशेष सेवाएँ: विदेशी मुद्रा ऋण, ट्रेजरी, जोखिम प्रबंधन तथा ट्रेड फाइनेंस जैसे सेवा वर्ग, विशेष छूट (जैसे प्रारंभिक वर्षों में TDS छूट) के साथ—जो इसे तेल क्षेत्र, SME, पारंपरिक व्यापारियों के लिए आकर्षक बनाता है ।

समय क्षेत्र का लाभ: भारत और UAE के बीच एक ही समय क्षेत्र होने से व्यापारिक लेन-देन तेज़ होंगे।

सेवाएँ एवं संरचना

GIFT City शाखा निम्न सेवाएँ प्रदान करेगी :

विदेशी मुद्रा ऋण और अंतरराष्ट्रीय व्यापार वित्त

ट्रेजरी प्रबंधन व प्रति-खतरा (risk) समाधान

SEZ/IFSC टैक्स लाभ, जैसे कि initial years में TDS exemption

तेज़ रणनीतिक निर्णय एवं ग्राहक सेवा, समय क्षेत्र की सहजता के साथ

भारत‑UAE वित्तीय साझेदारी

यह कदम UAE‑India आर्थिक साझेदारी को सघन करता है—जिसमें द्विपक्षीय द्विगुणित कर समझौता (DTA), FTA, और निवेश समझौतों के अलावा सर्वथा बढ़त मिलती है। GIFT City प्लेटफ़ॉर्म पर UAE बैंकिंग समर्थन से घरेलू बाजार को अंतरराष्ट्रीय निवेश में स्थिरता एवं सुगमता मिलती है।

GIFT City में विदेशियों का बढ़ता प्रभाव

Natixis, Credit Agricole, Societe Generale (फ्रांस), First Abu Dhabi Bank और Qatar National Bank जैसे अन्य बैंक भी GIFT City में एंट्री के लिए IPA ले चुके हैं या आवेदन में हैं ।
इससे कुल IBU की संख्या जून 2025 तक 31 हो चुकी है—जिसमें 14 विदेशी बैंक शामिल हैं ।

चुनौतियाँ और नियामकीय दृष्टिकोण

नियामकीय अनुपालन: AML/KYC, फॉरेन इन्वेस्टमेंट रेगुलेशन, और IFSCA/SEZ मानदंड।

मुद्रा अस्थिरता: डॉलर-विकसित मुद्रा उथल-पुथल के बीच hedging महत्वपूर्ण।

टेक्नोलॉजी तथा कार्यबल: डिजिटल ट्रांसफॉर्म और टैलेंट एकत्रित करना एक चुनौती है।

समाधान: IFSCA के मार्गदर्शन अनुरूप सख़्त प्रक्रियाएँ, hedging उत्पाद और डिजिटल निवेश से संतुलन बनाए जाएँ।

ग्राहकों के लिए क्या मायना है?

SME, ट्रेडिंग कंपनियाँ, और अंतरराष्ट्रीय व्यापार करने वाले उपक्रम इस शाखा से तत्काल फॉरेक्स ऋण, तेज़ टर्नअराउंड, टैक्स‑उत्साहजनक फ्रेमवर्क और ट्रेजरी सुविधाओं का लाभ उठा सकते हैं।

उदाहरणः एक भारतीय SME यूनिट, जो UAE‑based सप्लायर्स से लेनदेन करता है, USD लोन लेकर कैश फ्लो सुधार सकता है और Blender financing के लिए नई राह बना सकता है।

भविष्य की दिशा और विस्तार के अवसर

Digital IFSC: ब्लॉकचैन आधारित KYC, डिजिटल IPO, ESG‑मूलक वित्तपोषण

₹‑USD, ₹‑€ स्वैप: Currency swap markets

अधिक UAE/अंतरराष्ट्रीय बैंक: IPA प्राप्त कर शाखाएँ खोलेंगे, जिससे IFSC का नेटवर्क और मजबूत होगा।

टेक इनोवेशन: FinTech, API‑based banking, SME‑loan‑marketplaces

Mashreq Bank के दृष्टिकोण से लाभ

Group CEO Ahmed Abdelaal ने कहा:

“हम भारत के गतिशील वित्तीय माहौल में गहरा विश्वास रखते हैं… यह माइलस्टोन हमारे वैश्विक नेटवर्क के माध्यम से नवाचार, निवेश और व्यापार को आगे बढ़ाने की प्रतिबद्धता को दर्शाता है।”

यह स्पष्ट करता है कि Mashreq भारत में डिजिटल उन्नयन, SMEs, और कॉर्पोरेट व्यापार में दांव लगा रहा है।

FAQs

1. Mashreq Bank कौन है?

उत्तर: Mashreq Bank संयुक्त अरब अमीरात (UAE) का एक प्रमुख बैंक है, जिसकी स्थापना 1967 में हुई थी। यह मध्य-पूर्व, एशिया, अमेरिका और यूरोप में अपनी सेवाएं प्रदान करता है। Mashreq डिजिटल बैंकिंग, कॉर्पोरेट बैंकिंग और अंतरराष्ट्रीय व्यापार में अग्रणी है।

2. Mashreq Bank को GIFT City में शाखा खोलने की अनुमति क्यों मिली?

उत्तर: Mashreq Bank को भारत के International Financial Services Centres Authority (IFSCA) से in-principle approval (IPA) मिला है, जिससे यह GIFT City (गुजरात) में अपनी शाखा खोल सकेगा। इसकी मंजूरी इसलिए दी गई क्योंकि Mashreq की अंतरराष्ट्रीय उपस्थिति, वित्तीय मजबूती और भारत में निवेश रुचि को IFSCA ने उपयुक्त माना।

3. GIFT City क्या है और यह कहाँ है?

उत्तर: GIFT City (Gujarat International Finance Tec-City) भारत का पहला अंतरराष्ट्रीय वित्तीय सेवा केंद्र (IFSC) है, जो गुजरात के गांधीनगर में स्थित है। इसका उद्देश्य भारत को वैश्विक वित्तीय हब बनाना है।

4. In-Principle Approval (IPA) का क्या मतलब है?

उत्तर: यह प्रारंभिक मंजूरी होती है, जो IFSCA जैसे नियामक द्वारा किसी बैंक को दी जाती है ताकि वह शाखा स्थापना की प्रक्रिया आगे बढ़ा सके। इसके बाद फाइनल लाइसेंस जारी किया जाता है, जो संचालन की अनुमति देता है।

5. Mashreq Bank की GIFT City शाखा किन सेवाओं की पेशकश करेगी?

उत्तर: Mashreq Bank की GIFT City शाखा निम्नलिखित सेवाएं दे सकती है:

विदेशी मुद्रा में ऋण (Foreign Currency Loans)

ट्रेड फाइनेंस

ट्रेज़री और जोखिम प्रबंधन

कॉर्पोरेट बैंकिंग

डिजिटल SME सेवाएं

6. भारत में Mashreq Bank की क्या उपस्थिति पहले से थी?

उत्तर: हाँ, Mashreq Bank पहले से भारत में $125 मिलियन से अधिक निवेश कर चुका है और यहां लगभग 55 कर्मचारियों की टीम काम कर रही है। भारत में डिजिटल और SME फाइनेंस सेवाओं के ज़रिए यह तेज़ी से विस्तार कर रहा है।

7. GIFT City में शाखा खोलने से Mashreq Bank को क्या लाभ होगा?

उत्तर:

भारत के बढ़ते फाइनेंशियल मार्केट तक सीधी पहुँच

टैक्स लाभ जैसे कि TDS छूट

भारतीय SMEs और कॉर्पोरेट्स को सेवा देना

भारत–UAE समय क्षेत्र एक होने से लेन-देन में गति

8. क्या अन्य विदेशी बैंकों ने भी GIFT City में शाखा खोली है?

उत्तर: हाँ, Natixis, Credit Agricole, Societe Generale (फ्रांस), First Abu Dhabi Bank (FAB), Qatar National Bank (QNB) जैसे विदेशी बैंकों ने भी GIFT City में शाखाएँ स्थापित की हैं या प्रक्रिया में हैं।

9. यह मंज़ूरी भारत–UAE संबंधों को कैसे प्रभावित करती है?

उत्तर: यह कदम दोनों देशों के बीच मजबूत आर्थिक साझेदारी को दर्शाता है। यह निवेश, व्यापार और वित्तीय नवाचार में सहयोग को और आगे ले जाता है, जिससे द्विपक्षीय आर्थिक संबंध मजबूत होते हैं।

10. Mashreq Bank की शाखा कब तक चालू हो सकती है?

उत्तर: यदि सभी प्रक्रियाएं समय पर पूरी हुईं तो Mashreq Bank की GIFT City शाखा Q4 2025 तक काम करना शुरू कर सकती है।

11. क्या आम ग्राहक भी Mashreq Bank की GIFT City शाखा से सेवाएं ले पाएंगे?

उत्तर: GIFT City की शाखा मुख्यतः अंतरराष्ट्रीय कारोबार, संस्थागत निवेशकों, और कॉर्पोरेट ग्राहकों को सेवा देती है। आम ग्राहक इसके डिजिटल प्लेटफॉर्म से जुड़ सकते हैं, लेकिन GIFT City शाखा B2B केंद्रित होगी।

12. GIFT City में Mashreq Bank की शाखा का दीर्घकालिक लक्ष्य क्या है?

उत्तर: Mashreq Bank का लक्ष्य है कि वह भारत और एशिया में एक मजबूत कॉर्पोरेट बैंकिंग नेटवर्क बनाए, डिजिटल नवाचार के ज़रिए SMEs को सशक्त करे और भारत के फाइनेंशियल ग्रोथ में सहभागी बने।

निष्कर्ष (Conclusion): Mashreq और GIFT City – भविष्य की साझेदारी का सूत्रपात

Mashreq Bank को GIFT City में शाखा खोलने की in-principle मंज़ूरी मिलना केवल एक संस्थागत निर्णय नहीं, बल्कि भारत और संयुक्त अरब अमीरात (UAE) के बीच आर्थिक-सहयोग की दिशा में एक ऐतिहासिक कदम है।

यह कदम इस बात का प्रमाण है कि भारत वैश्विक निवेश, आधुनिक वित्तीय सेवाओं और अंतरराष्ट्रीय व्यापार के लिए एक आकर्षक और भरोसेमंद गंतव्य बन चुका है।

GIFT City अब केवल एक आर्थिक ज़ोन नहीं, बल्कि वह प्लेटफॉर्म बनता जा रहा है जहाँ विश्व की बड़ी वित्तीय संस्थाएँ भारत की संभावनाओं से जुड़ रही हैं।

Mashreq की यह शाखा विदेशी मुद्रा ऋण, ट्रेज़री, व्यापार वित्त जैसे क्षेत्रों में न केवल नई सेवाएँ प्रदान करेगी, बल्कि भारतीय कॉर्पोरेट्स और SMEs को अंतरराष्ट्रीय मंच पर प्रतिस्पर्धी बनाएगी।

इसका मुख्य संदेश यह है:

“विकास वहीं होता है जहाँ विश्वास होता है।”

IFSCA की पारदर्शी व्यवस्था, GIFT City की रणनीतिक स्थिति, और Mashreq जैसे अनुभवी बैंक की भागीदारी मिलकर भारत के वित्तीय क्षेत्र को वैश्विक स्तर पर नई पहचान देगी।

भविष्य में यह साझेदारी न केवल व्यापारिक संबंधों को मज़बूत करेगी, बल्कि भारत को एशिया का प्रमुख वित्तीय केंद्र बनाने की दिशा में निर्णायक भूमिका निभाएगी।